Fomento de la confianza y la compasión en la banca a través de la transparencia y el capital social

Escrito por Daniel Martin, Ph.D., y Bruce Cahan, J.D.

El director ejecutivo del banco que escuchó

David Brooks compartió recientemente una conversación con el director ejecutivo de un banco. Los economistas encontraron riesgos a la baja para continuar con la presencia del banco en Italia. El director general sabía que quedarse allí no sería rentable a corto plazo, pero no quería ser un "amigo del buen tiempo" y, por lo tanto, permaneció en Italia. El CEO sabía que la banca está impulsada por la confianza, un activo de buena voluntad controlado por las emociones de los clientes, no por los banqueros. La investigación sugiere que las emociones positivas (gratitud y felicidad) aumentan la confianza, y las emociones negativas (ira, traición) disminuyen la confianza.

Emociones, gasto, alivio y justificación

Los bancos financian el bienestar emocional y el sufrimiento de las comunidades administrando el intercambio de dinero de las comunidades. Un ejemplo simple: cuando estamos deprimidos, enojados o molestos, ¿cuántos de nosotros simplemente vamos de compras y pagamos con tarjeta de crédito? Vivimos en una sociedad de consumo que fomenta la ganancia material como representación del bienestar y el estatus, a pesar de las consecuencias negativas. Sivanathan Pettit (2010) descubrió que cuando se la integridad se ve amenazada, los consumidores compran bienes relacionados con el estatus para aliviar el dolor psicológico, especialmente cuando no pueden reafirmar el estatus de otras formas. Kasser Ryan (1993) descubrió que las personas que aspiraban a El éxito financiero logra menos autorrealización y vitalidad y sufre más depresión y mayor ansiedad.

Donde exista una gran desigualdad financiera, Justificación de los sistemas económicos ( ESJ ) sugiere que las personas justifiquen, acepten y protejan los acuerdos sociales / económicos existentes. ESJ postula que justificamos el status quo para fomentar el crecimiento y la cohesión del grupo social a través de estereotipos e ideologías, incluso si el status quo es desigual. ESJ ayuda a explicar por qué los grupos en la base de la pirámide de jerarquías económicas / sociales pueden usar estándares de consumo poco realistas (compras caras y de alto estatus) y creen que la suya es una desventaja individual y no grupal para lograr el icónico "Sueño Americano" ( por ejemplo, "Cualquiera puede hacerlo independientemente de su estatus, si trabaja lo suficiente. Si no, es debido a su propia falta de habilidad o la de su grupo"). Tanto para los pobres como para los ricos, las vidas esforzadas vividas en un cinta de correr hedónica (apagar los deseos materialistas sin un aumento de la adicción al consumo) financiado con crédito bancario inseguro.

Banca, confianza y transparencia

Hoy en día, los bancos a menudo operan como espejos unidireccionales: comparten los datos crediticios de los clientes con agencias de calificación crediticia, como puntos de acceso para comerciantes, "afiliados de marketing" y otros bancos. Dichos bancos comercializan los datos de los clientes, los patrones detectados y ajustan las calificaciones / tarifas crediticias bancarias y los precios de los productos y ocultan el consumo innecesario. Los bancos opacos mantienen a los clientes inconscientes del valor de ahorrar (en lugar de gastar), o de invertir (en lugar de pedir prestado para comprar más) y cómo otros valores personales, sociales y ambientales. La deuda de un cliente con el banco es un activo bancario, y cuando los clientes no pueden pagar la deuda, la cartera de activos de los bancos disminuye de valor. Los bancos que otorgan más préstamos que los clientes pueden reembolsar amenazan la seguridad de los bancos, sus clientes y la confianza en el sistema bancario. A pesar de vivir en una era de Big Data, las transparencias bancarias son escasas, débiles y necesitan un rediseño.

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