Construindo confiança e compaixão no setor bancário por meio da transparência e do capital social

Escrito por Daniel Martin, Ph.D., e Bruce Cahan, J.D.

O CEO do Banco que Escutou

David Brooks recentemente compartilhou uma conversa com um CEO de banco. Os economistas encontraram riscos negativos em continuar a presença do banco na Itália. O CEO sabia que ficar lá não seria lucrativo no curto prazo, mas não queria ser um "amigo do bom tempo" e por isso permaneceu na Itália. O CEO sabia que o sistema bancário é movido pela confiança, um ativo de boa vontade controlado pelas emoções do cliente, não pelos banqueiros. A pesquisa sugere que emoções positivas (gratidão e felicidade) aumentam a confiança, e emoções negativas (raiva, traição) diminuem a confiança.

Emoções, gastos, calmantes e justificativas

Os bancos financiam o bem-estar emocional e o sofrimento das comunidades gerenciando a troca de dinheiro das comunidades. Um exemplo simples: Quando estamos deprimidos, com raiva ou chateados, quantos de nós simplesmente vão às compras e pagam com cartão de crédito? Vivemos em uma sociedade de consumo que incentiva o ganho material como representação de bem-estar e status, apesar das consequências negativas. Sivanathan Pettit (2010) descobriu que quando a integridade é ameaçada, os consumidores compram bens relacionados ao status para aliviar a dor psicológica, especialmente quando não podem reafirmar o status de outras maneiras. Kasser Ryan (1993) descobriu que as pessoas aspiram a o sucesso financeiro alcança menos auto-realização e vitalidade e sofre mais depressão e ansiedade elevada.

Onde existe grande desigualdade financeira, Justificativa do sistema econômico ( ESJ ) sugere que as pessoas justifiquem, aceitem e protejam os arranjos sociais / econômicos existentes. ESJ postula que justificamos o status quo para promover o crescimento e a coesão do grupo social por meio de estereótipos e ideologias, mesmo que o status quo seja desigual. ESJ ajuda a explicar por que grupos na base da pirâmide de hierarquias econômicas / sociais podem usar padrões irrealistas de consumo (compras caras e de alto status) e acreditar que sua desvantagem é um indivíduo e não um grupo para alcançar o icônico "Sonho Americano" ( por exemplo, "Qualquer um pode fazer isso independentemente de seu status, se você trabalhar duro o suficiente. Caso contrário, é devido à sua própria falta de habilidade / ao seu grupo"). Tanto para pobres como para ricos, vidas em esforço viviam em um esteira hedônica (extinguir os desejos materiais de felicidade sem aumento na felicidade pode se tornar um acréscimo na felicidade não listada) financiado por crédito bancário inseguro.

Bancos, confiança e transparência

Hoje, os bancos geralmente operam como espelhos unilaterais - compartilhando dados de crédito dos clientes com agências de classificação de crédito, como pontos de acesso para comerciantes, "afiliados de marketing" e outros bancos. Esses bancos comercializam os dados dos clientes, os padrões detectados e ajustam as classificações / taxas de crédito bancário e os preços dos produtos e ocultam o consumo desnecessário. Os bancos opacos mantêm os clientes inconscientes do valor da poupança (em vez de gastar), ou do investimento (em vez de pedir emprestado para comprar mais) e como outros valores pessoais, sociais e ambientais. A dívida de um cliente com o banco é um ativo do banco e, quando os clientes não conseguem pagar a dívida, o valor da carteira de ativos do banco diminui. Os bancos que fazem mais empréstimos do que os clientes podem pagar ameaçam a segurança do banco, seus clientes e a confiança no sistema bancário. Apesar de viver na era do Big Data, as transparências bancárias são escassas, fracas, e precisam de um redesenho.

Capital Social, Humano e Compassivo: Aplicativos

Balanços de segurança das comunidades em uma combinação de capital: financeiro,